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央行正式发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》

发布日期:2016-1-4 9:07:23 访问次数: 信息来源:鹿城区电子政务中心 【字号:

  据微信团队公布的跨年夜数据显示,2016年元旦期间,微信红包的收发总量再创记录,达到有史以来新高,仅元旦当天,微信红包收发总量达到23.1亿次,超过去年除夕两倍多……在移动支付日益渗透生活全方位的今天,不带现金出门是否已经成为你的常态呢?2015年12月28日央行正式发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,给网络支付“立规矩”。该办法将从2016年7月1日起实施,那么新规会对网络消费行为和支付习惯产生哪些影响呢?

  移动支付开始赶超现金支付

  “看电影用团购网站选位、买票方便又省钱,餐厅里吃饭或叫外卖使用支付宝支付可享折扣优惠,十足、水果店等实体店基本也都可以使用支付宝或微信支付。现在基本上一个月只去银行取现几百元放在身边备用,并且现金大多数情况下都是静静躺在钱包里的。”上班族季小姐对记者细数移动支付的种种便利。记者走访多家线下实体店,不少店员也证实现在选择使用手机支付的顾客已经逐渐超过用现金埋单的顾客。

  来自支付宝的数据显示,目前已经有超过50万的线下店铺接入了支付宝,超过90万出租车和专车可用支付宝付款。商超行业是移动支付最为普及的一个消费领域,全国有75个商超品牌的超4万家门店接入了支付宝,这些品牌包括家乐福、沃尔玛、物美、世纪联华、欧尚、华润万家等,在每个月28日的“支付宝日”,超市顾客中大概有30%的人会选择用支付宝结账。另外,在餐饮行业,移动支付已经成为顾客越来越习以为常的支付手段,目前包括外婆家、麦当劳、必胜客、肯德基等都已经支持支付宝付款。

  网络支付账户余额

  不受存款保险条例保护

  《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中提到的支付账户与银行账户有何不同呢?央行相关人士表示,一是提供账户服务的主体不同,支付账户由支付机构为客户开立,主要用于电子商务交易的收付款结算。银行账户由银行业金融机构为客户开立,账户资金除了用于支付结算外,还具有保值、增值等目的。二是账户资金余额的性质和保障机制不同。支付账户余额类似于预付费卡中的余额,是支付机构以其自身名义存放在银行,并实际由支付机构支配与控制。该余额不受存款保险条例保护。一旦支付机构出现经营风险或信用风险,将可能导致客户遭受财产损失。

  《管理办法》的最大亮点,在于对支付账户和支付机构实施分类管理,将个人支付账户扩充为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,三类账户相应身份核实方式、余额付款功能和限额各有不同:Ⅰ类的开立仅需通过1个外部渠道验证客户身份,开户过程最为便捷,但仅用于消费和转账,且累计付款限额1000元;Ⅱ类如果以非面对面方式,应通过至少3个外部渠道验证身份,功能也是消费和转账,但限额提高到每年10万元;Ⅲ类最强大,除了消费和转账,还有投资理财功能,年累计限额为20万元,但需要至少5个外部渠道验证身份。

  同时,对支付机构实施分类管理,将支付机构分为A、B、C等三类,对于高等级的支付机构,在客户身份验证、账户转账功能、单日交易限额、快捷支付验证、个人卖家管理等方面,制定了差别化措施。如A、B类机构的客户,在安全认证级别不足情况下的单日交易限额,可以从5000元分别提高到10000元、7500元。

  新规对微信红包也造成一定影响。从《办法》的相关要求看,微信用户都能够收发红包。收到的红包资金将放在微信的零钱包(支付账户)当中,这些钱还可以用于对外发红包,但是累计发红包的金额不能超过1000元。如果发红包金额已超过1000元,还想继续发红包,则需要追加身份认证成为Ⅱ类或Ⅲ类账户。

  5000元限额只针对支付账户

  网购族仍可任性买买买

  《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第二十八条规定:支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易,单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)。有网友质疑,一部苹果手机都超过6000元,这还能“愉快地网购”吗?

  对此,央行相关人士回应称,5000元限额只是针对支付账户的扣款,而不针对银行账户,无论是单日消费还是年消费对于银行账户来说均没有限制。即消费者在通过第三方支付平台支付超过5000元的付款时,超过部分可从支付账户绑定的本人银行账户中扣除,并不妨碍购买较高价值的商品。